Calculadora de hipoteca
Calcula la cuota mensual, los intereses que pagarás y cómo se amortiza el préstamo año a año.
Cómo se calcula la cuota de la hipoteca
En España casi todas las hipotecas usan el sistema francés: pagas la misma cuota todos los meses (mientras no cambie el tipo de interés). Al principio la mayor parte de la cuota son intereses y, con los años, cada vez amortizas más capital.
Cuota = C × i / (1 − (1 + i)−n)
donde C es el capital prestado, i el interés mensual (TIN anual / 12) y n el número de cuotas (años × 12).
Ejemplos de cuota mensual
| Préstamo | Plazo | TIN | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 25 años | 2,5 % | 448,62 € | 34.585,02 € |
| 150.000 € | 25 años | 3 % | 711,32 € | 63.395,09 € |
| 150.000 € | 30 años | 3 % | 632,41 € | 77.666,18 € |
| 200.000 € | 30 años | 3 % | 843,21 € | 103.554,90 € |
| 200.000 € | 25 años | 3,5 % | 1.001,25 € | 100.374,14 € |
| 250.000 € | 30 años | 3 % | 1.054,01 € | 129.443,63 € |
Hipoteca fija, variable o mixta
En la fija el TIN no cambia nunca. En la variable el tipo es el euríbor más un diferencial y se revisa cada 6 o 12 meses, así que la cuota sube o baja. La mixta es fija unos años y después variable. Para comparar ofertas fíjate también en la TAE, que incluye comisiones y productos vinculados.
¿Cuánto me prestará el banco?
Los bancos suelen financiar como mucho el 80 % del precio de tasación o de compra (el menor) y piden que la cuota no supere el 30 % o el 35 % de los ingresos netos. Son criterios habituales de los bancos, no límites legales. Además necesitarás ahorros para la entrada y los gastos de compra (impuestos, notaría y registro), que suelen sumar entre un 10 % y un 15 % del precio según la comunidad autónoma.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la cuota de una hipoteca de 150.000 € a 25 años?
Con un TIN del 3 %, la cuota es de 711,32 € al mes y pagarás 63.395,09 € de intereses en total. A 30 años bajaría a 632,41 €, pero los intereses suben a 77.666,18 €.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés que pagas por el dinero prestado y es el que determina la cuota. La TAE incluye además las comisiones y el efecto de los pagos mensuales, y sirve para comparar ofertas entre bancos.
¿Qué porcentaje de mis ingresos debería ser la hipoteca?
Los bancos suelen recomendar que la cuota no pase del 30 % al 35 % de los ingresos netos del hogar. No es un límite legal, pero es lo que usan para conceder el préstamo.
¿Me conviene más plazo o menos?
Con más plazo la cuota es más baja, pero pagas muchos más intereses en total. Con menos plazo la cuota sube, pero ahorras intereses. Prueba varias combinaciones en la calculadora.
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una vivienda?
Normalmente el 20 % del precio que no financia el banco más entre un 10 % y un 15 % de gastos e impuestos (ITP o IVA y AJD, notaría, registro y gestoría). Para una vivienda de 200.000 € serían unos 60.000 a 70.000 €.
Otras calculadoras
Fuentes oficiales
Parámetros de 2026 comprobados en el BOE. Actualizado el 2 de noviembre de 2026. Los resultados son orientativos y no sustituyen el asesoramiento de un profesional ni lo que diga tu convenio.